擔保拉動金融金融推動旅游
融資擔保服務體系助力京郊旅游產業升級
□常越
站在“鋒尚山莊”的樓頂上，門頭溝靈山腳下青山疊翠、小徑彎彎、炊煙旖旎的田園風光一覽無余。前幾年，漂亮的80后周佳平嫁到門頭溝洪水口村后，開始和老公利用自家的農家院干起了民俗旅游接待。農家院就在靈山腳下，山清水秀的環境吸引了越來越多的游客前來，小兩口的民俗旅游接待越做越紅火，小院的接待能力接近飽和。周佳平一家決定擴建農家院，“要干就要干成周圍最好的!”于是一座面積1800平方米的三層樓房蓋起來了，還配套有停車場、KTV等設施。隨著擴建工程的一天天推進，周佳平手頭的資金越來越緊，“我們就是有理想，沒資金。什么都想用好的，但最后發現，錢不夠用了�！北本┦修r業融資擔保有限公司門頭溝分公司通過村委會了解到周佳平的煩惱后，很快上門找到了周佳平，介紹融資擔保的功能和作用，了解目前的經營現狀、工程進度后，準備根據她的實際需求實現融資擔保貸款。很快周佳平通過擔保拿到了北京農商銀行為她提供了15萬元的貸款，利率僅在銀行基準利率的基礎上浮10%。再加上門頭溝區農委補貼全部擔保費，門頭溝區旅游委補貼貸款基準利率，周佳平的實際融資成本就是10%的上浮利率。有了擔保融資的支持，周佳平的底氣足了不少�，F在她的鋒尚山莊可滿足70人的住宿，300人同時就餐，接待配套設置完善。隨著到靈山旅游的人越來越多，小兩口的民俗接待也是越做越紅火。
隨著人民生活水平的提高，休閑度假需求的快速增長，鄉村旅游展現出其獨特的魅力，鄉村旅游呈現出全面興起、蓬勃發展之勢。越來越多的市民從城市走出來，親近自然、放松身心。據統計，如今國內旅游市場每年出游規模達30多億人次，70%以上在其周邊鄉村旅游點，全國主要城市周邊鄉村旅游接待人數年增長均高于20%。目前，鄉村旅游發展已經上升為國家戰略，國務院印發的《關于促進旅游業改革發展的若干意見》、《關于進一步促進旅游投資和消費的若干意見》和國家旅游局提出的未來三年中國旅游業發展“515戰略”，都明確提出要大力發展鄉村旅游。
拉動作用明顯
為進一步推動京郊旅游產業發展，緩解產業內廣大中小微經營主體融資難題，2014年北京市旅游委立項設立京郊旅游融資擔保服務體系(以下簡稱“擔保體系”)，并通過公開招投標確定北京市農業融資擔保有限公司(以下簡稱“農擔公司”)作為項目落地單位，建立了全國首個京郊旅游融資擔保服務體系，重點支持中、小、微京郊旅游群體和3A級以下景區改造升級，適當支持京郊旅游重大項目建設。擔保體系的設立轉變了傳統財政資金使用方式，進一步發揮政府政策性資金的引領作用，借助擔保杠桿作用實現政府扶持資金的有效放大，一方面減少財政資金對京郊旅游的直接補貼，財政資金實現保值增值;另一方面能夠引導金融機構聚焦京郊旅游產業開展系統化服務，帶動更多金融資金流入京郊旅游產業，緩解京郊旅游從業者特別是京郊旅游中小微群體的融資難題，進而推動整個京郊旅游產業實現提檔升級。截至2015年10月31日，京郊旅游融資擔保服務體系累計批準項目222個，批準金額30088萬元，放款21977萬元。其中，2015年1-10月份共批準項目155個，批準金額25958萬元，放款金額20739萬元。京郊旅游融資擔保服務體系的拉動作用、橋梁作用和保障作用初見成效。
形成擔保體系
2015年是北京市京郊旅游融資擔保服務體系建立后正式運行的第一年。農擔公司秉持“政策性資金、市場化運作”的原則，根據京郊旅游發展現狀和京郊旅游相關主體的實際狀況，從“五條主線”出發，開展體系建設工作。一是全面推進與京郊各區縣旅游相關部門的對接，將服務群體納入體系內并為其爭取優惠政策;二是從擔保出發引導銀行等資金提供方關注京郊旅游，并提供相應的金融服務;三是做好體系宣傳推廣，以點及面推動擔保體系的落實;四是做好擔保產品的研發和服務工作，切合旅游經營主體融資需求和經營特點;五是嚴格管理財政托管資金，保證擔保平臺穩健可持續運作。
在了解到旅游客戶有擔保貸款需求后，農擔公司和銀行的工作人員會上門了解客戶貸款合理性，并盡快決定是否受理擔保貸款申請。借款人需要根據擔保方和銀行的相關要求提供必要的審批資料，農擔公司和銀行合作制定出擔保貸款方案后，就會給借款人發放擔保函。銀行收到擔保函后即可給借款人放款。在貸款使用期間，農擔公司會對借款主體進行回訪，對于發現存在違背貸款用途使用資金的情況，有權要求合作銀行提前收回貸款。
對接實際需求
“工欲善其事必先利其器，創新擔保產品是我們做好擔保服務工作的利器。”農擔公司副總經理楊春光說，擔保平臺推出以來，農擔公司通過細致調研、完善評審標準、優化審批流程，針對民俗村戶、旅游新業態、A級景區京郊旅游三類扶持對象推出各有側重的擔保產品和服務。
針對大多分布在京郊區縣的中小微型民俗戶，由于放款風險大，金額又太小，銀行一般不愿直接貸款給民俗戶。擔保體系專門推出“星級民俗�！碑a品，為京郊民俗村戶設計了50萬元以內免實物資產抵押的貸款擔保產品“星級民俗保”，其“小額信用、快速審批，期限較長、還款靈活”的特點，大大降低了中小微民俗戶融資難度。楊春光介紹說，“很多民俗戶的貸款資金用于建筑投入，短期內沒有資金回報，為了減低村民的還款壓力，產品特別設計了期限較長的還款方案。借款人可在三年(最長五年)以內小額多期還款，既能滿足京郊民俗旅游戶的資金需求，也緩解了集中還款的壓力，體現政策扶持效果的同時還培育了農村地區廣大從業人員的信用意識”。“還比如一些旅游接待有明顯淡旺季之分，夏天游客多，冬天游客少，擔保貸款還款方案設計就集中在夏天還，冬天不還，等等�！睆木┙悸糜稳谫Y擔保服務體系啟動以來，到2015年9月底，已有171戶民俗戶得到了共3765萬元的貸款批準，平均每戶可以拿到21.8萬元貸款。
近年來新興的旅游業態、3A級以下旅游景區，也是京郊旅游擔保體系服務的重點支持對象。農擔公司及其合作機構可按照經營主體的經營實力和貸款用途，匹配適當的擔保貸款額度;并結合旅游主體經營特點，貸款期限最長達5年，可按月、季、年靈活設定還款方案。
位于通州區的金福藝農被國家旅游局、農業部評為五星級休閑農業園區。園內種植的160個品種、20多種顏色、不同口味的番茄每年都會吸引數十萬人來觀光采摘。面對企業的紅火現狀，金福藝農董事長金鎮錫坦言“近年來農業擔保的持續支持助力他實現了農業與藝術相結合的夢想”。兩年前在企業著手開發花卉、魚匯等新項目時，面對資金不足的難題，金鎮錫一籌莫展。由于企業缺乏有效的抵押物，金融機構很難給予資金支持。農擔公司介入以后，為其提供了4800萬元貸款擔保，保證了新項目的順利落地。2015年8月，在見到正對企業進行保后檢查的農擔公司項目經理時，金鎮錫笑呵呵說“及時雨又來了”。原來金福藝農近期有一個旅游觀光園區升級改造，需要補充流動資金。該項目是旅游新業態企業，正屬于京郊旅游融資擔保平臺支持的范圍，農擔公司在最短時間內完成了評審工作，一個月后4000萬元銀行貸款到賬，金福藝農一個新的旅游項目即將與首都市民見面。
懷柔區懷北滑雪場位于九谷口AAA級自然風景區，2000年開始在景區內建設滑雪場，目前冬季經營滑雪項目，夏季以汽車營地為主。該滑雪場所屬的北京九谷自然風景旅游開發有限公司總經理安亞忱感慨道“因為我們是私營企業，所以在企業的發展過程中遇到的最大困難就是資金瓶頸。尤其是經過十多年的發展，企業的很多設備都需要更新改造，旅游景區設置也需要升級改造，需要大量資金的支持�？科髽I自身來解決資金問題是很困難的。通過農擔公司我們跟銀行對接以后，獲取了企業發展所必需的資金。”該企業利用1200萬元擔保貸款將現有的雪道和索道進行了改造升級，從原有7條雪道增設到10條雪道，達到了北京市滑雪場的一流水平。景區還增建了美食木屋和芬蘭木屋，特別適合以家庭為單位的消費群體，既提高了景區的整體水平，也滿足了游客的消費需求。通過擔保貸款，景區新上了一條目前在北京綜合品質最好的高山滑水的滑道，使滑雪場從根本上擺脫了單季經營的瓶頸，為企業未來的發展奠定了良好的基礎�！敖衲晗奶旄呱交状芜\營，得到了游客的一致好評。”安亞忱介紹說“懷北滑雪場在沒有升級改造之前，雪場經營只有冬天一季，接待的人數也有限。我們2013年全年的接待人數不超過六、七萬人次;升級改造以后2014年全年的接待人數已經增長到近十六萬人。2016年是九谷口景區整體升級后的完整一年，新建的夏季高山滑水項目和冬天滑雪項目帶來的旅游接待人數預計將達到二十萬人次。從這一點上可以肯定地說農擔公司提供的擔保服務，對我們企業尤其是旅游企業在發展壯大的過程當中起到了至關重要的作用。”
區縣政策支持
在北京市旅游委的領導和支持下，京郊旅游資源豐富的區縣旅游委積極配合農擔公司就京郊旅游融資擔保體系召開了不同形式推介會和工作會。其中，延慶縣旅游委與農擔公司聯手在轄內18個鄉鎮舉辦專題推介會，會后反應效果良好。同時，延慶縣旅游委正在著手制定支持旅游經營者獲取貸款的擔保費補貼政策，以降低融資成本，減輕農民經營負擔。大興區印發《關于進一步推動大興區農村改革試驗區建設支持都市型現代農業發展的實施意見的通知》，由大興區農委補貼旅游項目擔保貸款基準利息的70%和擔保費的70%。門頭溝區施行《門頭溝區農村發展基金管理辦法(試行)實施細則》，明確區內旅游擔保融資項目由區旅游委補貼基準利息、區發改委補貼擔保費，以此支持區域內旅游產業發展。密云縣旅游委有關扶持政策是向融資主體補貼實際貸款的
基準利息和擔保費。金融聚力推進
京郊旅游融資擔保體系依托農擔公司現有的銀擔合作資源和渠道，調動金融資本、社會資本聚焦京郊旅游產業。擔保體系運作一年來，相繼舉辦了多場主題推介會引導在京金融機構關注京郊旅游產業、支持京郊旅游客戶群體。農擔公司相繼與北京銀行、北京農商銀行、郵儲銀行北京分行等核心合作伙伴建立了專門面向京郊旅游經營者的綠色通道。在11月20日市旅游委主辦的“金融推動京郊旅游發展”的工作會上，農擔公司、北京農商銀行、北京銀行、郵儲銀行先后介紹了金融助力京郊旅游發展的經驗做法。中國銀行、工商銀行等與農擔公司合作的多家銀行也表達了參與京郊旅游融資擔保服務體系的強烈愿望。此外，擔保體系能夠借助互聯網金融平臺資源、融資租賃等其他非銀行金融渠道為京郊旅游提供資金支持，使得京郊旅游經營者的各種差異化的融資需求都能通過擔保服務體系找到資金提供方和支持者。
北京農商銀行結合京郊旅游發展現狀，為有效解決京郊農民、農民專業合作社等經營主體在經營休閑農業與鄉村旅游中的融資需求，在原有“新農家”系列貸款的基礎上，設計推出了民俗戶貸款、新民居貸款、鳳凰鄉村游商戶貸款等3款特色產品。以新民居貸款為例，今年10月份，農商銀行與農擔公司合作，對門頭溝靈山自然風景區內“2014年中國最美休閑鄉村”洪水口村的險村險戶搬遷項目給予配套資金支持，對該村42戶民俗戶提供了擔保貸款377萬元，戶均9萬用于新民居裝修。待2016年新居建成后，洪水口村民俗旅游接待水平將在現有基礎上明顯提高，多種戶型選擇、清潔的衛浴設施、便捷的網絡接入，以更舒適溫馨的旅游體驗吸引更多的游客到洪水口村、到靈山放松、休閑、消費。郵儲銀行北京分行面向京郊從事民俗旅游的農民、專業合作社重點推廣pos機業務，幫助民俗戶適應旅游消費人群的結算習慣，隨時隨地便捷收款、隨時掌握資金動態。同時結合pos機業務在民俗村的布放，推出一系列的三農貸款產品。北京銀行積極圍繞市旅游委政策導向對接金融產品服務，在京郊旅游融資擔保服務體系的框架下，與市農業融資擔保公司聯手共同為金融資本融入京郊旅游業發展，特別是旅游資源豐厚的
地區打造融資新通道。改進完善服務
北京市委、市政府和市旅游委對發展京郊旅游高度重視，把握首都城市“四個中心”功能定位對發展旅游業的新要求，深刻認識到旅游業在擴大服務消費、加強人口調控、加快功能疏解中的獨特作用，更加注重加快轉變旅游發展方式，更加注重大力發展京郊旅游。從2014年開始，加緊實施旅游休閑步道建設和傳統村落建設“五年行動計劃”。2014年10月召開了京郊旅游發展大會，發布了《京郊旅游發展綱要(2015-2020年)》;2015年9月舉辦了首屆中國鄉村旅游發展論壇。可以說，以觀光旅游為基礎、休閑度假為主導、新型業態為特色的京郊旅游產品體系正在形成。目前，全市共有市級民俗村207個、市級民俗戶9970個，特色溝域17條，特色業態390家。今年前三季度，京郊旅游接待規模2961萬人，實現旅游收入28.29億元。
加快和改進旅游業金融服務，支持和促進旅游業加快發展，既是金融部門落實服務業大發展戰略和促進經濟發展方式加快轉變的重要舉措，也是金融服務實體經濟的重要體現。在深化落實“四個中心”功能定位、加快推進新農村建設和美麗鄉村建設的新階段，11月20日市旅游委主辦的以“金融推動京郊旅游發展”為主題的交流會，將有力推動京郊旅游轉型升級和可持續發展。北京市旅游委委員方澤華在發言中表示，“北京市旅游委將繼續與金融機構、知名企業和相關部門通力合作，進一步宣傳和推廣京郊旅游融資擔保服務體系，適時提高注入資金額度和規模，切實推動京郊旅游加快提檔升級，促進京郊農民增收致富”。
農擔公司副總經理楊春光說，2016年將迎來“十三五”規劃的開局之年，北京市京郊旅游擔保服務體系將進一步發揮“擔保拉動金融，金融推進旅游”的功能，進一步調整京郊產業結構，發展農村綠色經濟。讓郊區的藍天白云變成農村的財富寶藏，讓郊區的綠水青山變成農民的金山銀山。通過金融推動京郊民俗旅游發展，提高當地居民的收入，推進當地生態旅游產業發展，有效契合了十八屆五中全會提出的創新、協作、綠色、開放、共享的發展理念，是生產發展、生活富裕、生態良好的文明發展道路的應有之義。
